Что же такое современная кредитная карта?
Кредитная карта — этот платежный инструмент, который по своей сути является аналогом потребительского кредита, только его не нужно оформлять каждый раз, когда необходимо совершить новую покупку.
Кредитная карта дает возможность владельцу иметь предварительно одобренную сумму для совершения любых покупок и при этом не платить проценты при погашении задолженности в пределах льготного периода, который еще называют грейс период.
Выбираем выгодную кредитную карту
Процент, указанный в рекламных материалах банка, обычно не является гарантией того, что эта карта в обслуживании обойдется вам дешево.
Существуют условия и тарифы, которые влияют на размер выплат. Поэтому для сравнения различных предложений по кредитным картам, уточните в банке следующее:
- размер годового обслуживания по карте;
- комиссию за перевод платежей в банк;
- сумму комиссии за обналичивание денежных средств;
- размер процентов по наличным и безналичным операциям;
- плату за смс-сервис и интернет-банк;
- длительность льготного периода.
Для того чтобы выбрать карту с наиболее выгодными условиями, обычно лучше обратится в тот банк, где вы уже являлись или являетесь заемщиком или имеете зарплатную карту. Тогда кредитный сотрудник сможет подобрать вам льготное предложение (например, сниженный процент и бесплатное годовое обслуживание).
Обратите внимание на типы кредитных карт, различающихся по уровню обслуживания:
- Стандартное обслуживание Classiс и Standard – условия типовые и не предоставляют владельцу каких-либо привилегий.
- VIP-обслуживание по картам премиум-класса Gold и Platinum:
большая сумма кредита (возможность одобрить карту с большим кредитным лимитом);
более высокий лимит на расходные операции (например, в день можно снять 50 тысяч рублей наличными или выше);
более низкий процент за использование кредитных средств;
наличие дополнительных скидок и первоочередное VIP-обслуживание.
Существуют специальные совместные предложения банка и прочих не банковских организаций, так называемые комбрендинговые кредитные карты: транспортные, мобильные, торговые, туристические.
Рассчитываясь по такой карте за товары/услуги, вам дополнительно начисляются бонусы или баллы. Затем их можно обменять на покупку авиабилета, оплатить услуги связи или просто получить скидку в магазине, участвующем в совместной программе с банком.
Оформляем заявку и подаем документы в банк
Если вы решили получить кредитную карту, необходимо:
- предоставить копию паспорта;
- заполнить анкету.
Могут дополнительно запросить:
- второй документ (например, номер ИНН/СНИЛС);
- справка по форме 2НДФЛ/форме банка;
- копия трудовой книжки/договора, заверенные в отделе кадров.
Существует несколько способов подачи заявки на кредитную карту:
- личное посещение офиса банка. Вы оставляете анкету и копии документов. Рассмотрение занимает от 3 до 5 дней, после чего вам сообщают результат;
- заполнение онлайн заявки на сайте.
После принятия положительного решения, вы должны подойти в отделение банка, чтобы подписать договор и получить карту.
- личное посещение офиса банка. Вы оставляете анкету и копии документов. Рассмотрение занимает от 3 до 5 дней, после чего вам сообщают результат;
- заполнение онлайн заявки на сайте. После принятия положительного решения, вы должны подойти в отделение банка, чтобы подписать договор и получить карту. В некоторых случаях кредитная организация высылает ее по почте или доставляется с курьером;
- банк сам предлагает вам оформить карту, как благонадежному заемщику (если вы ранее пользовались услугами банка) и в случае вашего согласия, вас попросят заполнить анкету и предоставить копии документов, после чего выпускается карта.
Советы: как правильно пользоваться кредитной картой
Используйте карту для совершения безналичных платежей: оплаты товаров/услуг в магазинах и интернете. Наличные денежные средства стоит снимать лишь в крайнем случае – по этим операциям проценты начисляются в ту же минуту.
Если вы не уложились в льготный период и планируете выплачивать кредит длительное время, платите чуть больше, чем указанный минимальный платеж – это позволит уменьшить процент, который вам нужно будет в итоге выплатить.
Подключите интернет-банк или смс-сервис и контролируйте расходные и приходные операции. Так вы не допустите просроченных платежей.