Содержимое
Представители малого бизнеса могут получить как обычный потребительский кредит по стандартной банковской программе, так и заем на особых условиях, разработанных с учетом специфики предпринимательского дела. Сегодня условия предоставления денежных средств отличаются большой гибкостью в отношении залогового обеспечения, в вопросе погашения долга и других аспектах.
Кредиты на текущую деятельность
Данные кредитные программы направлены на пополнение оборотных средств или приобретение движимого имущества (автотранспорта, оборудования). Максимальный срок предоставления подобных банковских займов – 3 года. Регулярные платежи по кредиту не должны превышать 50 % чистой прибыли. В качестве обеспечения принимается залог (любое имущество компании, товар, имеющийся в обороте, ценные бумаги) и поручительство физических или юридических лиц. Также существует возможность взятия в залог не только уже существующего, но и приобретаемого имущества.
Инвестиционные кредиты
Данный кредит на бизнес предоставляется для открытия нового проекта, увеличения производственных мощностей. Настоящая доходность компании не имеет существенного значения, но в инвестиционное направление предприниматель должен направить около 30 % собственных средств.
Такие кредиты предоставляются на срок до 10 лет, часто допустима отсрочка погашения долга. Разновидность инвестиционных предложений – кредитная линия – предусматривает начисление процентной ставки только на использованные средства (остальные остаются на банковском счету).
Коммерческая ипотека
В качестве залога выступает покупаемое помещение, получатель займа оплачивает собственными средствами 10–30 % стоимости недвижимости, срок кредитования может достигать 30 лет. Особенностью коммерческой ипотеки выступает обязательное условие регистрации объекта как относящегося к категории нежилого фонда. Кроме того, в сравнении с жилищной ипотекой кредит на коммерческую недвижимость имеет меньшие сроки погашения, но более высокие процентные ставки.
Проектное финансирование
Данное предложение имеет форму лизинга, направленного на финансирование капиталоемких, сложных проектов и приобретение оборудования. Кредитор покупает необходимое имущество и передает его предпринимателю в финансовую аренду, удерживая при этом право собственности.
Заемщик становится владельцем используемого оборудования по окончании договора лизинга, время действия которого обычно зависит от срока амортизации объекта. Данное предложение может быть выгодно компаниям, имеющим большие денежные обороты, т. к. для оформления кредита необходимо в качестве первого взноса выплатить 20–30 % стоимости техники.